借錢中介詐騙手法大公開！ 讓你不再上當受騙

借錢需求普遍，詐騙集團趁虛而入

在現代社會，借錢已成為許多人解決短期資金需求的方式之一。無論是應急醫療費用、子女教育支出，或是創業資金周轉，借錢的需求無處不在。然而，正因為這種需求的普遍性，詐騙集團也趁虛而入，利用人們急需資金的心理，設計出各種詐騙手法。根據香港警方的統計，2022年涉及借貸詐騙的案件較前一年增長了15%，其中以借錢中介為名的詐騙案件佔了相當大的比例。

這些詐騙集團通常會偽裝成合法的金融機構或貸款公司，透過網路、電話或社交媒體主動接觸潛在受害者。他們往往會打出「低利率」、「快速放款」、「無需擔保」等誘人標語，吸引那些急需用錢的人上鉤。值得注意的是，近年來這類詐騙手法也開始與其他領域結合，例如在過程中，詐騙者可能會假借協助辦理車貸的名義，騙取買家的個人資料或錢財。

常見的借錢中介詐騙手法

假冒合法機構：偽裝成銀行或貸款公司，騙取信任

詐騙者最常用的手法之一就是假冒知名銀行或貸款公司。他們會精心設計與正規機構相似的網站、LOGO甚至辦公室，讓受害者誤以為是在與合法機構打交道。有些詐騙集團甚至會偽造金融牌照或營業執照，進一步增強可信度。在香港，曾有案例顯示詐騙者冒充某大型銀行的貸款部門，透過電話推銷低息貸款，最終騙取了數十名受害者的錢財。

收取高額手續費：聲稱可快速貸款，但需先支付高額手續費

這類詐騙手法通常會以「保證放款」為誘餌，要求受害者先支付所謂的「手續費」、「保證金」或「律師費」等名目的款項。詐騙者會聲稱這些費用是辦理貸款必須的支出，金額從數千到數萬港元不等。一旦受害者支付了這些費用，詐騙者便會以各種理由拖延放款，最終消失無蹤。根據香港消費者委員會的數據，2023年上半年接獲的借貸相關投訴中，約有30%涉及預付費用的詐騙。

要求提供個人資料：竊取個資，用於其他非法用途

另一種常見手法是以審核貸款資格為由，要求受害者提供詳細的個人資料，包括身份證號碼、銀行帳戶資訊、住址證明等。這些資料一旦落入不法分子手中，可能被用於開設幽靈帳戶、申請信用卡或其他非法金融活動。更嚴重的是，有些詐騙集團會將這些個人資料轉賣給其他犯罪組織，導致受害者長期受到騷擾或面臨身份被盜用的風險。

保證過件，誘騙簽約：誇大貸款成功率，誘導簽訂不平等條約

詐騙者經常會以「100%過件」、「無需信用審查」等誇大不實的承諾吸引受害者。當受害者上鉤後，他們會提供一份內容複雜、條款模糊的合約，並催促受害者盡快簽署。這些合約往往隱藏著高額違約金、不合理利率或其他不利條款，一旦簽署，受害者可能面臨嚴重的財務後果。在香港，曾有案例顯示受害者因簽訂這類不平等合約，最終需償還遠超本金的巨額款項。

先匯款再放款：要求先匯款驗證帳戶，之後卻消失無蹤

這是一種較新的詐騙手法，詐騙者會以「驗證還款能力」或「激活貸款帳戶」為由，要求受害者先將一筆款項匯入指定帳戶。他們聲稱這筆錢只是暫時性的，會在放款時一併返還。然而，當受害者完成匯款後，詐騙者便會以各種理由推託，最終失去聯繫。這類詐騙在香港尤其猖獗，因為許多受害者誤以為這是正規貸款流程的一部分。

案例分析：真實借錢中介詐騙案例分享

2023年初，香港發生一起典型的借錢中介詐騙案件。受害者陳先生因急需資金周轉，在網路上看到一則「低息快速貸款」廣告。對方自稱是某知名金融公司的貸款專員，聲稱可以為陳先生安排50萬港元的貸款，利率僅2%。在取得陳先生信任後，對方以「律師費」、「手續費」等名目，要求陳先生先支付3.8萬港元。當陳先生支付款項後，對方又以「信用評分不足」為由，要求再支付5萬港元的「保證金」。最終，陳先生總共被騙走8.8萬港元，而承諾的貸款始終沒有下文。

另一個案例涉及私人二手車買賣。李小姐在購買二手車時，賣家介紹了一位「可靠」的貸款中介，聲稱可以協助辦理低息車貸。這位中介要求李小姐提供身份證、住址證明和銀行帳戶資料，並支付1.5萬港元的「貸款安排費」。事後發現，這位中介根本與任何金融機構無關，而李小姐的個人資料更被用於開設多個非法帳戶，導致她後續面臨嚴重的信用問題。

如何辨識借錢中介詐騙

查詢公司背景：確認公司是否合法註冊，有無不良紀錄

在與任何借錢中介接觸前，務必先查證該公司的合法性。在香港，可以透過公司註冊處的網上查冊系統，確認公司是否正式註冊。同時，也可查詢金融管理局的持牌機構名單，確認該公司是否具有合法放貸資格。此外，透過網路搜尋該公司的評價和投訴紀錄，也能幫助判斷其可信度。若發現該公司成立時間短、地址不詳或有多起投訴紀錄，就應提高警覺。

拒絕不明費用：不輕易支付任何名目的費用

正規的貸款機構通常不會在放款前收取高額費用。若借錢中介要求支付所謂的「手續費」、「保證金」或「律師費」等，極有可能是詐騙。記住一個原則：任何要求在獲得貸款前先付款的情況都值得懷疑。合法的金融機構會將相關費用計入貸款本金中，或在放款後扣除，而非要求借款人預先支付。

保護個人資料：不隨意提供身分證、銀行帳戶等敏感資料

在貸款申請過程中，確實需要提供一些個人資料以供審核，但應謹慎判斷何時及向誰提供這些資訊。正規金融機構通常會有安全的資料傳輸管道，不會透過社交媒體或即時通訊軟體索取敏感資料。特別是銀行帳戶密碼、網上銀行登入資訊等，任何情況下都不應向第三方透露。在私人二手車買賣等交易中，更應特別小心，避免將個人資料提供給不明身份的「中介」。

謹慎簽約：仔細閱讀合約條款，如有疑問應尋求專業協助

簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀所有條款，特別是關於利率、還款方式、違約罰則等內容。若發現條款模糊不清、利率計算方式不明確，或合約中夾雜外文條款，都應提高警覺。有疑問時，可尋求法律專業人士的協助。記住，正規金融機構會給予借款人充分的時間審閱合約，不會施加壓力要求立即簽署。

保持警惕：對於過於美好的承諾，務必提高警覺

詐騙者最常用的伎倆就是提供「好到不真實」的條件，如「免審查」、「超低利率」或「保證放款」等。在金融市場中，高風險通常伴隨著高成本，若某項貸款條件遠優於市場平均水平，極可能是詐騙陷阱。特別是當對方以「限時優惠」、「名額有限」等話術施加壓力時，更應保持冷靜，多方查證後再做決定。

受騙後該怎麼辦

若不幸成為借錢中介詐騙的受害者，應立即採取以下行動：首先，保留所有與詐騙者往來的證據，包括通話紀錄、訊息、匯款單據等。其次，立即向警方報案，香港警方設有專門的金融罪案調查組處理這類案件。同時，也可向消費者委員會投訴，他們能提供相關的協助和建議。若涉及個人資料外洩，應立即通知相關銀行和信用報告機構，防止身份被盜用。最後，考慮尋求法律協助，了解可能的追償途徑。

提高警覺，保護自身權益

面對層出不窮的借錢中介詐騙手法，最重要的是保持警覺，不輕信過於美好的承諾。無論是傳統的貸款需求，還是私人二手車買賣等特定場景下的融資需求，都應透過正規管道辦理。記住，合法的金融機構不會要求預付費用，也不會施加壓力要求立即決定。保護好個人資料，謹慎審查所有合約條款，才能在滿足資金需求的同時，遠離詐騙陷阱，保障自身權益。