24小時貸款App詐騙多？教你辨識真偽、避免落入陷阱

24小時貸款App詐騙事件頻傳

近年來，隨著科技進步，金融服務也逐漸數位化，尤其是貸款業務。24小時貸款app因其便捷性，成為許多急需資金周轉人士的首選。然而，這類App也成為詐騙集團的溫床。根據香港警方的統計，2022年涉及貸款App的詐騙案件較前一年增長了35%，其中不少受害者因輕信「低利率」、「快速放款」等誘餌而蒙受損失。這類詐騙不僅造成金錢損失，更可能導致個人資料外洩，甚至被用於不法行為。因此，了解如何辨識真假貸款App，並避免落入陷阱，成為現代人必備的金融知識。

常見的貸款App詐騙手法

低利率誘餌：超低利率背後的陷阱

許多詐騙貸款App會以「超低利率」作為誘餌，吸引急需資金的用戶。例如，宣稱年利率僅1%或甚至「零利率」，遠低於市場水平。然而，這些優惠條件背後往往隱藏著高額手續費、隱藏費用，或是合約中的不公平條款。一旦用戶簽約後，才發現實際還款金額遠高於預期，甚至可能陷入債務循環。根據香港消費者委員會的報告，2023年首季接獲的貸款投訴中，有42%與「利率不透明」或「隱藏費用」有關。

事先收費：要求先支付手續費、保證金

合法的貸款機構通常不會要求借款人在放款前支付任何費用。然而，詐騙App往往以「手續費」、「保證金」、「審核費」等名義，要求用戶先轉帳一筆款項。一旦用戶支付後，對方便消失無蹤，或是繼續以各種理由要求追加費用。這類手法在香港尤其常見，詐騙集團甚至會偽造銀行文件或公司執照，讓受害者誤以為是正規機構。

盜用個資：竊取個人資料進行不法行為

有些貸款App會要求用戶提供過多的個人資料，例如身份證副本、銀行帳戶密碼、甚至人臉識別資料。這些資料可能被用於開設人頭帳戶、申請其他貸款，或是進行其他不法行為。香港個人資料私隱專員公署曾指出，2022年有超過200宗個資外洩案件與貸款App有關，其中不少受害者是在不知情的情況下成為「擔保人」或「共同借款人」。

暴力催收：不當的催收手段

即使是真的貸款App，有些也可能採用不當的催收手段。例如，不斷撥打騷擾電話、發送恐嚇訊息，甚至公開借款人的個人資料。這類行為不僅違反香港的《個人資料（私隱）條例》，更可能對借款人造成心理壓力。根據香港警方數據，2023年首季接獲的「不當追債」投訴中，有28%與貸款App有關。

如何辨識真假貸款App

檢查App開發者資訊：是否為知名金融機構？

下載貸款App前，務必檢查開發者資訊。正規的金融機構通常會在App商店中明確標示公司名稱，並提供官方網站連結。你可以透過以下方式驗證：

• 查詢香港金融管理局的「認可機構名單」
• 檢查公司是否持有香港的「放債人牌照」
• 搜尋公司註冊處的公開資料，確認公司是否合法註冊

查看用戶評價：是否有負面評價或詐騙投訴？

App商店的用戶評價是辨識詐騙的重要線索。雖然有些詐騙App會偽造好評，但仔細閱讀仍可發現蛛絲馬跡。特別注意以下類型的評價：

• 抱怨「隱藏費用」或「利率不實」
• 指控App「盜用個資」
• 描述「付款後未收到貸款」的經歷

注意App權限要求：是否要求過多不必要的權限？

正規的貸款App通常只需要基本的權限，例如存取聯絡人（用於緊急聯絡人）或相機（用於上傳文件）。如果App要求以下權限，應提高警覺：

• 存取簡訊或通話記錄
• 要求裝置管理員權限
• 要求遠端控制裝置

搜尋公司資料：是否為合法註冊的公司？

在香港，所有提供貸款服務的公司都必須持有「放債人牌照」。你可以透過以下方式查詢：

• 香港公司註冊處的「公司查冊」服務
• 警方牌照課的「放債人登記冊」
• 香港金融管理局的「認可機構」名單

如何避免落入貸款App詐騙陷阱

不隨意提供個人資料：保護身份證、銀行帳戶等敏感資訊

正規的貸款機構在審核過程中，確實需要某些個人資料，但應注意以下原則：

• 身份證副本應加上「僅供貸款申請使用」的水印
• 切勿提供銀行帳戶的網銀密碼
• 避免使用人臉識別功能，除非確認App的正當性

不輕信低利率貸款：務必仔細評估風險

市場上的貸款利率有一定的範圍，過低的利率往往是詐騙警訊。根據香港金融管理局的數據，2023年個人貸款的市場利率範圍如下：

不預先支付任何費用：合法貸款不會要求事先收費

無論是「手續費」、「保證金」或「審核費」，正規的貸款機構都不會在放款前收取任何費用。這些費用通常會從貸款金額中扣除，或是包含在每月還款中。如果對方堅持要求預先付款，應立即停止交易並舉報。

保留證據：若發現可疑行為，立即報警

與貸款App的所有互動都應保留證據，包括：

• 對話紀錄
• 轉帳證明
• 合約副本
• App的截圖

若已受騙，該怎麼辦？

立即報警：尋求警方協助

香港警方設有「反詐騙協調中心」，專責處理金融詐騙案件。報警時應提供所有收集的證據，並詳細說明受騙過程。根據香港警方的數據，2022年成功攔截的詐騙款項中，有67%是在報警後24小時內凍結的。

通知銀行：凍結帳戶，避免損失擴大

如果已轉帳給詐騙者，應立即通知銀行嘗試取消交易。即使款項已轉出，銀行仍可能協助追討。同時，應考慮凍結帳戶或更換帳戶資料，防止詐騙者繼續盜用。

尋求法律諮詢：了解自身權益

香港有多個機構提供免費法律諮詢服務，例如：

• 法律援助署
• 消費者委員會
• 社區法律服務中心

提高警覺，避免成為貸款App詐騙的受害者

24小時貸款App確實為急需資金的人提供了便利，但也伴隨著風險。無論是個人貸款還是公司貸款，都應謹慎評估。記住，正規的金融機構不會要求預付款項，也不會提供遠低於市場的利率。保護個人資料、仔細閱讀合約條款、查證公司背景，是避免受騙的基本原則。在香港，金融監管相對嚴格，利用官方管道查證，可以大幅降低受騙風險。最後，如果不幸受騙，應立即採取行動，將損失降到最低。